Статья 421 Гражданского кодекса РФ предписывает сторонам, заключающим сделку, принимать и исполнять условия договора. Учитывая вероятность возникновения нестабильности в исполнении обязательств сторонами, закон регулирует ситуации, когда банк может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. Если, при возникновении задолженности по кредитным выплатам, банк расторгает договор в одностороннем порядке, что делать должнику объясняют положения законодательства.
Когда банк может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке
В статье 450 ГК РФ прописано, что расторгнуть договор можно по соглашению сторон или в суде. В первом случае договор автоматически прекращает работать, когда заёмщик выполнил свои долговые обязательства перед кредитором.
Кредитор может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Это возможно, если:
- срок действия договора подошёл к концу;
- заёмщик не выплатил положенную сумму;
- банк выполнил свои обязательства, прописанные в документе;
Обратите внимание!
Обязательства заёмщика, согласно статье 421 ГК, имеют долгосрочный характер и выполняются поэтапно.
Для расторжения договора в одностороннем порядке банк обращается в суд. Но так происходит не всегда, поскольку при расторжении договора должнику перестают начисляться проценты и пени, что выгодно банку. Поэтому расторжение договора скорее выгодно заёмщику, так как перестаёт увеличиваться неустойка.
Основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке
Расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке может и заёмщик. Это возможно, когда:
- банк снимает комиссии, непрописанные в договоре;
- банк изменил процентную ставку, не уведомив заёмщика. Это прописано в законе о банковской деятельности;
- банк заключил договор с недееспособным гражданином;
У получателя может быть несколько счетов. Если банк по своей воле списывает деньги со счёта или переводит с одного на другой, это может стать основанием для расторжения договора в одностороннем порядке со стороны заёмщика. Ведь по кредиту он платит в срок.
Обратите внимание!
Потеря работы, изменение дохода или рождение детей не могут стать причиной для расторжения договора в одностороннем порядке со стороны заёмщика.
У банка для расторжения договора в одностороннем порядке могут быть следующие условия:
- у заёмщика образовалась задолженность по кредиту;
- у предмета залога нет страховки. Предметом залога может быть квартира, машина и прочее имущество;
- получатель не продлил срок страховки предмета залога;
- смена места жительства заёмщиком без письменного уведомления об этом кредитора;
- смена места работы без уведомления банка;
Если суд признаёт кредитора правым, то договор расторгается в одностороннем порядке. Тогда должник обязан выплатить сумму, указанную в документе, вместе с накопившимися процентами или штрафами.
В федеральном Законе №353 «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ сказано, что если заёмщик не выполнял своих обязательств по кредиту более 60 дней из 180, банк имеет право направить должнику письменное уведомление об аннулировании договора. После получения на возврат задолженности банк даёт 10 дней. Однако уведомление не равносильно расторжению договора в одностороннем порядке.
Что делать если банк расторгнул кредитный договор
Если суд признал право банка расторгнуть договор в одностороннем порядке, то заёмщик обязан как можно быстрее погасить задолженность. Если материальное положение не позволяет этого сделать, велик риск встрять в судебное разбирательство. Однако не стоит прекращать взаимодействовать с кредитором.
Чтобы урегулировать ситуацию с выплатой долга, заёмщик может:
- Инициировать мировое соглашение. Обе стороны могут найти компромисс и вместе искать выход из сложившейся ситуации. Заёмщик может пойти в банк с письменным заявлением о реструктуризации долга. Это снизит нагрузку для должника и избавит от перспективы судебной тяжбы.
- Подать встречный иск, если дело всё же дошло до суда. В этом случае придётся доказывать, что причины, по которым банк расторгнул договор в одностороннем порядке, незначительны. Например, пропуск ежемесячного платежа был всего один раз.
Если материальное положение должника совсем бедственное, он может обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке платежа. Если судья примет решение о предоставлении отсрочки, тогда заёмщик будет регулярно вносить платежи до полного покрытия долга. Максимальный срок отсрочки – шесть месяцев.
Для получения отсрочки или отсрочки платежа, должник должен убедить суд в своём бедственном материальном положении. Это может быть:
- отсутствие работы;
- наличие иждивенцев;
- недееспособность;
Обратите внимание!
Заёмщик должен доказать суду, что неисполнение условий договора было вынужденным, а не умышленным.
Для облегчения условий должникам следует обращаться к юристам. Это поможет сэкономить время и снизить количество штрафов и пеней насколько это возможно. Также грамотный специалист с большей вероятностью отыщет нарушения в работе банка, что поможет заёмщику в суде добиться для себя более выгодных условий при выплате долга.
