Ежегодно микрозаймы получают до 10 миллионов человек, оборот рынка составляет около 24-28 миллиардов рублей. Если кто-то из них понимает: "Не могу платить микрозаймы" - что делать? В ЦБ отмечают, что рост микрокредитования фиксируется перед главными российскими праздниками – Новым годом, 8 Марта, 1 сентября. Около 40 процентов от суммы являются невозвратными кредитами. А между тем проценты МФО продолжает начислять должникам. После понимания невозможности погасить долги по микрозаймам, что делать?
Что такое микрозайм
Микрофинансовые организации имеют внутреннюю классификацию на непосредственно микрофинансовые и микрокредитные:
- Микрофинансовая компания имеет право выдавать заем физическим лицам в размере до миллиона рублей;
- Микрокредитная – до 500 тысяч рублей.
Поэтому микрозайм – это сумма до миллиона рублей, которая может выдаваться гражданину или юридическому лицу на основании свободного волеизъявления под ежесуточный процент.
Обратите внимание!
С января 2019 года ЦБ требует от МФО установление ставки 1,5 процента с дальнейшим снижением до 1 процента.
Микрозайм оформляется письменным договором, составленным в двух экземплярах.
Что делать, если нечем платить микрозаймы
Микрозайм – это договор между двумя сторонами. Поэтому при отсутствии средств для выплаты микрозайма следует в первую очередь обратиться в микрофинансовую организацию.
Путем переговоров можно прийти к следующим вариантам решения проблемы:
- пролонгация кредита на более длительный срок;
- реструктуризация долга;
- рефинансирование займа;
- отсрочка платежа;
- консолидация кредитов – объединение нескольких кредитов в один;
- списание долга;
Обратите внимание!
Списание относится к экстраординарной мере, предпринимаемой МФО в случае, например, признания гражданина инвалидом первой группы.
Главный минус обращения в МФО – это то, что изменение договора приведет к росту ставок по кредиту и увеличению финансового обременения должника.
Второй вариант решения проблемы – это обращение в банковскую организацию для перекредитования. Этот способ означает получение нового кредита для погашения старых. Основной плюс – кредитные организации предоставляют деньги под проценты от 11 до 14 годовых, что ниже МФО в 30 раз и более.
Основные причины невыплаты микрозаймов
Причинами невыплаты микрозаймов считаются:
- потеря работы;
- тяжелая болезнь;
- рождение ребенка;
- вступление в брак.
Что случится, если не платить микрозайм
Если гражданин не платит микрозайм в установленные сроки, то сотрудники МФО могут:
- продать право требования коллекторскому агентству;
- передать дело в суд самостоятельно.
Дело неплательщика заканчивается в суде, который принимает решение о применении к должнику санкций на основании представленных документов.
Можно ли не платить микрозайм законно
Гражданский кодекс РФ устанавливает, что гражданин, взяв на себя обязательства, должен их выполнить. Поэтому полученный микрозайм должен быть возвращен в МФО. Что касается возврата процентов за пользование денежными средствами, суды оценивают данный вопрос неоднозначно:
ряд судов отменяет «повышенные процентные ставки», указывая на то, что существует принцип справедливости и соразмерности в уплате займа, а также процентов по займу;
другие суды заявляют о том, что гражданин, получив микрозайм, обязан отдать не только основную сумму долга, но начисленные ему проценты: решение Центрального районного суда Новокузнецка Кемеровской области по делу № 2-3548/2018 и решение по делу № 2-1188/2018.
Обратите внимание!
Единственный законный способ неплатить микрозайм - это банкротство физического лица, признанное в судебном порядке.
