Законодательство однозначно отвечает, можно ли погасить кредит материнским капиталом: такая возможность есть, но лишь в отношении некоторых займов. Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом? И какие другие кредиты разрешается выплачивать за счет маткапитала?
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
Маткапитал – это форма государственной поддержки семей с детьми. Размер помощи на 1 января 2019 года составляет 453 тыс. рублей. Поддержка носит целевой характер. Расходование материнского капитала допускается исключительно на цели, предусмотренные п. 3 ст. 7 ФЗ № 256 о допмерах господдержки семей с детьми. В общем виде банковские займы в качестве такой цели не указаны, потому капитал не может использоваться для их погашения.
Тем не менее в отношении отдельных указанных в законе целей для их реализации допускается привлечение заемных средств и их погашение за счет капитала.
Можно ли погасить ипотеку
Одна из целей использования государственных денег – жилищные улучшения. Исходя из ст. 10 ФЗ № 256, под ними подразумевается покупка, строительство или реконструкция объекта. Если покупка/строительство недвижимости осуществляется за счет денег, взятых по кредитному договору на покупку/строительство жилья или по ипотечному договору, средства можно направлять на погашение займов, взятых на эти цели, в том числе на:
- внесение первого взноса по программам жилищного кредитования и ипотеки;
- погашение маткапиталом основной части и процентов по кредиту;
- погашение основного долга и процентов, если кредиты взяты для рефинансирования ранее взятого жилищного займа.
Обратите внимание!
Закон запрещает погашать за счет средств маткапитала штрафы/пени/комиссии, в том числе за нарушение обязательств по договору - п. 3 Правил, утв. Постановлением Правительства № 862.Средства перечисляются кредитору либо продавцу выбранного жилого объекта в безналичной форме.
Можно ли погасить потребительский кредит
Обычный потребительский займ не входит в число целей, на которые может расходоваться маткапитал, потому кредит, даже если он носит целевой характер и направлен для пользы ребенка или семьи, не может быть погашен за счет средств МК.
Иной подход к потребительским займам, если они взяты для покупки и строительства жилья или рефинансирования ранее взятого семьей жилищного кредита.
Обратите внимание!
Закон не уточняет займы, которые могут быть направлены на покупку недвижимости, потому таковым вполне может выступать и потребительский заем, а не только ипотека.
Можно ли погасить автокредит
Приобретение автомобиля не входит в число целей, на которые может использоваться федеральный маткапитал, потому погашение автокредита за его счет невозможно.
Однако, наряду с федеральной программой маткапитала, в РФ действуют региональные программы помощи семьям с детьми, называемых «Региональный материнский капитал». Цели использования выделяемых субъектами РФ средств также определяются на региональном уровне, и они значительно шире, чем в федеральной программе.
Так, использовать региональный капитала на автомобильное кредитование можно в Камчатском крае (Приказ краевого Минсоцразвития № 721-п) и Новосибирской области (Постановление областного правительства № 525-п).
Закон о погашении кредита материнским капиталом
В Госдуму неоднократно вносились проекты изменений, расширяющие возможности использования средств федеральной поддержки, в том числе и на погашение нецелевых банковских займов. Однако все они были отклонены парламентом.
Обратите внимание!
Порядок использования средств в рамках жилищного кредитования постоянно меняется. Последнее такое изменение внесено в 2018 году правительственным Постановлением № 631. Внесенные им изменения позволяют использоваться семейный капитал при погашении не только ипотечных займов, но и перекредитованной ипотеки, независимо от сроков заключения договоров, даже если кредиты были взяты до возникновения права на получение капитала. Ранее это было невозможно.
Как использовать материнский капитал на погашение кредита
Порядок использования МК на жилищное кредитование определен Правилами, утвержденными Постановлением № 862. Порядок действий получателя капитала будет включать следующие этапы:
- Обращение в кредитную организацию и заключение кредитного договора.
- Получение в ПФР сертификата на маткапитал.
- Обращение в ПФР по адресу жительства с заявлением о распоряжении средствами и пакетом документов, указанных в п. 6, 12, 13 Правил. В заявлении в качестве цели использования денег указывается погашение займа.
- В месячный срок заявление и документы рассматриваются в ПФР, после чего выносится решение, о котором уведомляется заявитель.
- В случае удовлетворения заявки, ПФР перечисляет деньги по безналу на счет кредитной организации, указанной в заявлении.
Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом
Законодатель предъявляет ряд условий к кредитному договору, который можно оплатить за счет капитала, в том числе:
- заем может быть взят только в кредитной организации, действующей в соответствии с ФЗ № 395-1, в кредитном кооперативе, действующем не менее 3 лет либо в иной организации, осуществляющей ипотечное кредитование;
- заем должен быть целевым, а в качестве цели указывается приобретение или строительство жилья;
- за счет полученных средств может погашаться лишь тело кредита и проценты по нему;
- недвижимость поступит в долевую собственность всех членов семьи.
Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала
Исходя из содержания п. 2 ст. 8 ФЗ № 256, в ПФР могут отказать в погашении займа за счет МК в случаях:
- прекращения права на маткапитал;
- нарушение правил подачи заявления;
- несоблюдения условий направления средств МК на жилищное кредитование;
- ограничение/лишение лица родительских прав в отношении ребенка, чье рождение дало право на МК либо отобрание такого ребенка;
- несоответствие организации, в которой взят кредит, требованиям законодательства.
