Меры наказания за неуплату кредита могут быть предприняты, как самим банком, так и коллекторским агентством или судебной инстанцией. От размера долга, срока неуплаты и поведения заемщика зависит, что грозит за неуплату кредита.
Наказание за неуплату кредита: возможные действия банка и последствия
Кредитный договор предполагает обязательность выплаты. За временные или постоянные просрочки и неуплату предусматриваются санкции. Размер пени указывается в кредитном договоре. Законодательно выделяются несколько видов возможных последствий отказа от погашения кредита:
- начисление пени и штрафов, обязанность по досрочному погашению всей суммы кредита, наложение штрафа;
- имущественная ответственность предполагает арест имущества движимого или недвижимого;
- ответственность, предусмотренная Уголовным кодексом, включая исправительные работы или арест.
Кредитная организация до обращения в суд или к судебным приставам имеет право самостоятельно предпринять попытки получить задолженность. Для этого банки используют следующие методы воздействия на неплательщика:
- звонки, смс, письменные уведомления, настоятельные рекомендации оплатить кредит и информирование о возможных последствиях просрочек;
- передача данных о неплательщике в бюро кредитных историй с целью занесения должника в "черный список";
- переуступка долга другой кредитной организации или коллекторскому агентству;
- обращение в судебную инстанцию с целью возврата средств с помощью Службы судебных приставов.
Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно
Временные задержки или просрочки платежей часто связаны с изменением финансового положения, болезнью или отъездом заемщика. На практике несколько задержек оплаты или отклонений от составленного банком графика не приводят к серьезным последствиям. Кредитные организации не обращаются в суд в такой короткий промежуток времени. Однако после первого же отступления от графика и срока внесения средств банк предпримет попытки напомнить должнику о его обязательствах. Представители организации могут звонить, чтобы выяснить ситуацию, писать смс или обращаться к родственникам.
Профилактическое воздействие больше связано с моральным давлением на должника. Однако пени, указанные в договоре, начнут начисляться после первой же просрочки. Чтобы избежать неприятных бесед с кредиторами, увеличения суммы долга, специалисты рекомендуют обратиться в банк заранее и сообщить об изменившемся положении: предоставить справки о болезни, отъезде или потере работы.
Кредитные организации часто идут на уступки, совершая перерасчет или изменяя график платежей. Для должника могут быть быть назначены кредитные каникулы, позволяющие не вносить средства в течение нескольких месяцев.
Все эти процедуры не повлияют на кредитную историю, заемщик в дальнейшем сможет получать денежные средства у банков, если после принятых мер просрочек не будет.
Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов
Кредитные организации считают злостными неплательщиками тех граждан, которые нарушают график платежей и не вносят средства в течение нескольких месяцев. Кроме того, сотрудники банка причисляют неплательщика к категории злостных, если он не готов общаться с кредиторами, меняет номера телефона.
В данном случае кредитная организация может предпринимать следующие действия по отношению к неплательщику:
- договор передается в отдел по работе с претензиями, сотрудники которого проявляют настойчивость. Они могут звонить родственникам или по месту трудоустройства с целью выяснения данных и контактов должника, давления на него и принуждения к погашению кредита;
- информация о заемщике передается в бюро кредитных историй, это чревато для должника тем, что в дальнейшем он не сможет оформлять займы или кредиты в любых банковских организациях. По данным специалистов информация не обновляется в течение 12-15 лет.
- долг продается другой организации или привлекаются сотрудники коллекторского агентства. В первом случае реквизиты для оплаты кредита меняются, во втором - коллекторы исполняют роль воздействующей организации.
- кредитор обращается в судебную инстанцию с целью призвать заемщика к ответственности и полной выплате кредита, процентов и пени.
Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита
Уголовный кодекс предусматривает несколько статей, по которым гражданин может быть арестован за злостное уклонение или мошенничество с кредитованием/ Но на практике за неуплату займа лишение свободы - это крайняя мера, которая применяется только в единичных случаях.
К неплательщикам применяется статья 177 Уголовного кодекса "Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности". Согласно ей, арест может быть наложен а гражданина при неуплате суммы свыше полутора миллиона рублей. При этом уклонение от уплаты должно происходить без уважительной причины, а сам должник - избегать общения с кредитной организацией и коллекторскими агентствами, менять контактные данные и скрываться от кредиторов.
Привлеченных по данной стать могут наказать не только лишением свободы, но целым рядом санкций, предусмотренных законодательством:
- штраф в размере до 200 тысяч рублей или удержание дохода до полутора лет;
- привлечение к обязательным работом на срок до 480 часов без сохранения дохода;
- назначение принудительных работ до 24 месяцев;
- арест до полугода.
Возможен ли арест имущества
Один из возможных способов взыскания долга - наложения ареста и реализация имущества в счет погашения кредита. Данные полномочия возложены на ФССП. Сотрудник имеет право описать бытовую технику, мебель и электронику. Невозможно наложить арест на продукты питания, предметы гигиены, одежду и прочие личные вещи.
Если с банком заключен кредитный договор с залогом имущества, то в качестве первой меры по погашению задолженности организация обратится в судебную инстанцию с требованием наложить арест на указанную собственность. Так, если в залоге было транспортное средство, то после наложения ареста его невозможно реализовать, скрыть или подарить.
В счет уплаты крупной задолженности приставы могут арестовать и недвижимое имущество. Однако это возможно только в том случае, если квартира или дом - не единственная недвижимость и возможное место проживания заемщика. В других случаях реализация квартиры в счет оплаты кредита не предполагается.
