Бесплатная горячая линия
8 800 350-83-74
консультации по всей России
Бесплатная горячая линия
8 800 350-83-74
консультации по всей России
  1. Главная
  2. Уголовное право

Мошенничество в банковской сфере

Виды мошенничества в банковской сфере

Содержание статьи

Жизнь современного человека неразрывно связана с финансовыми организациями. В них мы получаем зарплату и пособия, вносим квартплату, переводим деньги друзьям, оформляем займы. К сожалению, в этой сфере множество аферистов. Чтобы не стать жертвой банковского мошенничества, нужно знать, как действуют преступники.

По статистике, каждый второй россиянин когда-либо брал кредит. Аферы в этом сфере тоже распространены. Поэтому мы расскажем также о мошенничестве в сфере кредитования.

Мошенничество в банках: статья, наказание

Какая именно статья о мошенничестве в банковской сфере будет применена, зависит от подозреваемого. Если это заемщик, то обман будет квалифицирован по ст. 159.1 УК РФ. Она предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Обратите внимание!

Субъектом преступления по ст. 159.1 УК РФ может быть только лицо, которое обратилось за кредитом или уже получило его. Сотрудников банка по ней не наказывают. Пострадавшим может выступать любая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Обман по этой статье заключается в том, что заемщик предоставляет кредитору ложные данные о себе. Это может быть недостоверная информация о:

  • доходе;
  • месте работы;
  • наличии непогашенного кредита;
  • имуществе, которое оформляется в качестве залога.

Стоит знать, что не все обманы со стороны заемщиков квалифицируются по ст. 159.1 УК РФ. Если клиент банка выдавал себя за другого человека, получил деньги по подложным документам от имени несуществующего физлица или юрлица, предоставил чужой паспорт, ответственность наступит по ст. 159 УК РФ.

По другой статье назначат наказание и в том случае, если ИП или руководитель компании предоставил ложные сведения не с целью хищения денег, а для получения льготных условий (то есть намеревался вернуть кредит). В такой ситуации ответственность наступит по ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Перейдем к наказанию за банковское мошенничество по статье 159.1 УК РФ. В общем случае преступнику грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Если закон преступила группа лиц по предварительному сговору, ее членам грозит одна из следующих санкций:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 4 лет.

Если злоумышленник использовал свое служебное положение или нанес жертве крупный ущерб (от 1,5 млн руб.), суд может назначить штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.

При совершении преступления организованной группировкой или с причинением особо крупного ущерба (6 млн руб.) максимальный срок тюремного заключения возрастает до 10 лет.

Что касается мошенничества со стороны руководства банка или отдельных его работников, такие действия в общем случае квалифицируются по ст. 159 УК РФ. Однако все зависит от обстоятельств преступления. Например, если оно связано с электронными средствами платежа, наказание будет назначено по ст. 159.3 УК РФ. Рассмотрим, какие санкции грозят по данным статьям.

По ст. 159 УК РФ суд может назначить одну из следующих мер ответственности:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок или реальное лишение свободы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев;
  • принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц аферистам грозит:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

Обратите внимание!

Крупным в этом случае считается ущерб 250 тыс. руб. и выше. Штраф возрастает до полумиллиона, а тюремный срок — до 6 лет. Если урон был особо крупным (от 1 млн руб.) или действовала организованная преступная группа, злоумышленникам грозит срок до 10 лет.

По ст. 159.3 УК РФ, которая предусматривает ответственность за аферы с платежными средствами, может быть назначена одна из нижеперечисленных мер ответственности:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • тюремное заключение до 3 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц суд может выбрать одну из следующих санкций:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

Если злоумышленник использовал свое служебное положение или причинил крупный ущерб, он может получить штраф до полумиллиона, принудительные работы до 5 лет или тюремное заключение до 6 лет.

Преступления, совершенные организованной группой или в особо крупном размере, караются лишением свободы до 10 лет.

По ст. 159.3 УК РФ крупным считается ущерб, превышающий 250 тыс. руб., а особо крупным — 1 млн руб. и выше.

Мошенничество сотрудников банка

Рассмотрим часто используемые способы мошенничества банков. Во-первых, это утаивание от клиента важной информации об услуге или сообщение заведомо недостоверных данных. К примеру, заемщику могут назвать конкретную ставку, не сказав, что она действует только при покупке страхового полиса. Как правило, граждане, уверенные в честности банков, не так внимательно смотрят договор, а о повышенной ставке узнают только в процессе погашения займа.

Во-вторых, финансовые учреждения зачастую навязывают дополнительные услуги. В числе популярных — кредитные карточки и полисы страхования. Помните, что обязательна лишь страховка предмета залога (квартиры при ипотеке и машины при автокредите). Во всех остальных случаях покупка полиса — личное дело заемщика.

Обратите внимание!

Внимательно читайте условия кредитного договора и всех бумаг, которые подписываете. Но даже если вам навязали страховку, в течение 14 дней вы вправе отказаться от нее без последствий. Этот срок называется периодом охлаждения.

Еще один способ банковского мошенничества — незаконные комиссии и штрафы. К первым относят плату за открытие и ведение кредитного счета, комиссия за выдачу займа, расчетное обслуживание, за досрочное погашение ссуды, за рассмотрение заявки и другие. Через суд можно вернуть все незаконные комиссии с процентами за пользование чужими деньгами.

Даже если клиент банка допустил просрочку, с него могут удержать только ту сумму пени, которая указана в договоре. Внимательно следите за расчетами банка.

Конечно, среди видов мошенничества сотрудников банка остаются популярными и такие, как подмена купюр на фальшивые, незаконное списание денег со счета, недостачи. Однако сейчас в каждом учреждении установлены камеры, за действиями сотрудников пристально следят, поэтому такие случаи происходят все реже.

Иногда аферисты действуют откровенно бандитскими методами. Судебная практика по мошенничеству в сфере кредитования 2017 года помнит ряд случаев в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Микрофинансовые организации при выдаче кредита принуждали заемщиков подписывать бумаги о купле-продаже недвижимости. Злоумышленники полагались на невнимательность людей, которые не читают, что подписывают. Число пострадавших достигло сотни. Поскольку в этом случае человек лично подписывает документы о продаже, доказать что-либо почти невозможно. Единственный выход: подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета.

Нередко происходят случаи мошенничества в банке с кредитными картами. Суть аферы в том, что сотрудник может и не предлагать карточку клиенту, а оформить ее без согласия человека, после чего просто снять деньги. Клиент узнает о долге только тогда, когда банк пришлет уведомление о просрочке и начисленных штрафах.

К неприкрытому банковскому мошенничеству относят списание средств со счета или карты. Это несложно, ведь сотрудники банков имеют доступ к средствам. Обычно они списывают незначительные суммы. Как правило, потеряв с карты 10-20 руб., клиент банка никуда не обращается. Обманув таким образом несколько десятков тысяч человек, злоумышленники получают крупную сумму.

Обратите внимание!

Если с вашей карты или счета пропадают деньги, обратитесь за разъяснениями в банк. Возможно, именно ваше обращение поможет наказать преступников. Чтобы было удобнее отслеживать изменения, установите мобильное приложение или подключите смс-сервис.

Еще один вид банковского мошенничества — подключение услуг без согласия клиента. У каждого работника финансовой организации есть план, согласно которому за месяц должно быть подключено определенное количество услуг. Если выполнить норму не получается, недобросовестные работники начинают действовать обманными способами. Проверить все подключенные услуги можно в интернет-банке или в любом офисе банка.

Граждан продолжают обманывать в кассах финансовых организаций. Особенно это актуально для тех, кто снимает крупные суммы. Иногда в пачку подкладывают фальшивые деньги. Бывает, клиент обнаруживает, что не хватает пары купюр. Чтобы обезопасить себя от такого вида мошенничества в банке, всегда проверяйте полученные наличные.

Мошенничество в сфере кредитования

Рассмотрим мошенничество в банке со стороны заемщиков. Первый вид — получение займа по подложным документам. Это не обязательно поддельный паспорт. Клиенты нередко предоставляют недостоверные справки о доходах, копии трудовых книжек (чтобы увеличить стаж) и т.д. Чаще всего по подложным документам берут потребительские кредиты, поскольку злоумышленникам нужны наличные.

Методы, которыми преступники подделывают бумаги, с каждым годом все изощреннее. Иногда даже современная техника не может спасти банк от мошенничества.

Обратите внимание!

Такой вид афер опасен не только для банков, но и для рядовых граждан. Ведь кредит могут взять по утерянному или украденному паспорту. Если вы обнаружили, что паспорта нет, сразу сообщайте о случившемся в полицию.

Кстати, описанным выше советом часто пользуются аферисты. Суть в том, что человек заявляет о краже паспорта и в тот же день оформляет заем в банке через интернет. Впоследствии он обращается в кредитное учреждение и сообщает, что якобы не он брал кредит, а сделали это завладевшие паспортом мошенники.

Еще один распространенный вид мошенничества — аферы в магазинах электроники. Почти в каждой торговой точке сейчас можно оформить экспресс-займ на любой понравившийся товар. Нередко злоумышленники действуют в сговоре с работниками магазина, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные.

Появились вопросы?
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
  • Обратиться за консультацией через форму на нашем сайте
  • Или просто позвонить по номеру: 8 800 350-83-74

Примеры

Начнем с мошенничества в Сбербанке. Самые популярные виды афер:

  • смс с текстом «ваша карта заблокирована»;
  • получение и использование конфиденциальных данных клиента;
  • сообщения со ссылками;
  • электронные письма якобы от имени банка.

Суть первой схему в том, что клиенту банка сообщают, что его карта заблокирована или со счета была снята крупная сумма. Перепуганный человек звонит по указанному номеру и попадает на мошенника, который просит конфиденциальные данные по карте. Эти сведения аферисты используют для кражи денег, покупок и переводов. Помните, что смс от Сбербанка приходят только с короткого номера 900.

Нередко клиенты получают электронные письма якобы от имени Сбербанка. Часто отправители таких писем пытаются напугать адресата («Сообщение об увеличении задолженности», «Ваш счет заблокирован»). Если перейти по ссылке, указанной в письме, можно подхватить вирус на свое устройство и лишиться денег с карты. В таких случаях лучше связаться с контактным центром учреждения, чтобы проверить информацию.

Далее приведем реальный пример мошенничества сотрудника банка. Речь также пойдет о Сбербанке. 4 июня суд Бешенковичского района признал бывшего начальника отдела клиентского сервиса одного из центров банковских услуг «БПС-Сбербанк» виновным в мошенничестве. Мужчина оформил на подставных лиц кредиты, общая сумма которых составила 349 тыс. руб. Аферист действовал так. Он заключил от имени знакомых договоры на получение дебетовых карт. Используя подложные бумаги, мужчина добился подготовки документов, необходимых для формирования кредитного досье на знакомых, после чего заключил соглашения о предоставлении овердрафтного кредита к договору текущего счета. Все деньги злоумышленник забирал себе. В итоге суд назначил мошеннику 7 лет тюрьмы с конфискацией имущества.

Помните:

  • банковские работники никогда не спросят конфиденциальные данные по карте, включая пин, cvv-код, коды из смс;
  • Сбербанк не отправляет сообщения со ссылками, при переходе по которым нужно вводить личные данные;
  • Сбербанк не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные.

Перейдем к случаю мошенничества в ВТБ. В июне 2018 года в СМИ стали появляться новости об аферах с банковскими картами в Приморье. Неизвестные звонили реальным клиентам банка, представлялись сотрудниками службы поддержки и сообщали, что карты ВТБ заблокированы. Для восстановления доступа нужно было перезвонить на определенный номер или назвать код, присланный по смс. Злоумышленников пока не нашли. Сотрудники ВТБ просят при любом случае мошенничества звонить на горячую линию организации и обращаться в полицию.

Как не стать жертвой мошенников

С мошенничеством в банке может столкнуться каждый. Нужно знать, как вести себя, чтобы не стать жертвой аферистов. В первую очередь следует выбирать проверенные банки. Финансовая организация должна иметь лицензию ЦБ. Нелишним будет посмотреть в интернете отзывы клиентов.

Основное правило: всегда внимательно читать условия договора и всех остальных бумаг, которые вам дают на подпись. Не доверяйте свои документы никому, не разглашайте конфиденциальные данные по карте, надежно храните пин-код и пароли от личного кабинета интернет-банка.

Если банк настаивает на оформлении страховки, взвесьте все минусы и плюсы. Если она необязательная, смело отказывайтесь от покупки полиса, но будьте готовы к тому, что ставка по кредиту в этом случае вырастет.

В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в МВД. Еще одна рекомендация — следить за движениями средств по счетам и картам.

Если на вас взяли кредит по подложным документам, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.

Также рассмотрим, как с банковским мошенничеством борются сами финансовые организации. Они:

  • пользуются современными устройствами для проверки действительности паспортов, купюр;
  • запрашивают данные в госорганах при возникновении подозрений;
  • проверяют заемщиков по бюро кредитных историй;
  • иногда даже черпают информацию из социальных сетей.

Также используются коллективные способы борьбы с мошенничеством в банках. Десятки учреждений уже вступили в организацию «Национальный Хантер». Она сравнивает информацию в заявках, поступивших в разные банки, и проверяет ее на совпадение с мошенническими схемами. Кроме того, кредитные учреждения составляют списки подозрительных заемщиков и делятся ими друг с другом.

Что делать при мошенничестве

Если вы стали жертвой мошенничества в банковской сфере, связанного с получением кредита на ваше имя, обратитесь в банк и потребуйте провести почерковедческую экспертизу, предоставить записи с камер, установленных в офисе. Если ранее у вас украли паспорт, предъявите копию заявления об утере, поданного в полицию.

При любом банковском мошенничестве, подавайте официальную претензию. Укажите причину обращения и ваши требования. Например, привлечь конкретного сотрудника к дисциплинарной ответственности, провести проверку и т.д. Следующий шаг — обращение в полицию. Ни одна афера не должна быть безнаказанной.

Образец претензии о мошенничестве в банк

О случаях банковского мошенничества можно сообщить по горячей линии. Потребуется назвать город, свои данные, сведения о сотруднике и офисе, в котором он работает, а также перечислить конкретные незаконные действия специалиста. Еще один вариант — лично обратиться в офис банка и добиться встречи с руководителем отделения. В учреждении вам предоставят образец претензии в банк о мошенничестве. В нем в произвольной форме указываются обстоятельства нарушения закона, а также требования заявителя. Документ составляется на имя руководителя отделения.

Обратите внимание!

Даже если на вашу претензию прислали отписку или не приняли документ, сохраните его. Попытка решить вопрос мирно сыграет в вашу пользу на суде.

Если банк отказывается сотрудничать, обращайтесь в полицию.

Как написать заявление в полицию

Подайте заявление в любое отделение полиции. Укажите:

  • наименование отдела МВД;
  • ФИО начальника;
  • ваши данные — ФИО, адрес, контакты;
  • обстоятельства преступления, сумму ущерба, действия преступников;
  • всю информацию о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты;
  • доказательства мошенничества;
  • указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос;
  • дату и подпись.

Приложите все имеющиеся доказательства — кредитный договор, видео- и аудиозаписи разговоров с аферистом. После рассмотрения заявления правоохранители примут решение о возбуждении дела или об отказе. В последнем случае можно пожаловаться в прокуратуру.

Резюме

С каждым годом появляются новые, все более изощренные способы банковского мошенничества. Чтобы вас не обманули, не обращайтесь в сомнительные банки и МФО, внимательно читайте условия договора, обращая особое внимание на написанное мелким шрифтом, задавайте все интересующие вопросы. Не нужно думать, что банк невозможно привлечь к ответственности. При помощи грамотного юриста вы сможете наказать аферистов и вернуть свои деньги.

Последние вопросы по теме: «мошенничество в банковской сфере»

Мошенничество в Волга-Кредит банке

30 декабря у ОАО «Волга-Кредит» банк была отозвана лицензия на осуществение банковской деятельности и с 19.01.2015 года АСВ через своих уполномоченных агентов начало осуществлять выплаты возмещений.

Согласно реестру АСВ в банке -агенте (Сбербанке) мне была выдана сумма, которая совершенно не соответствует сумме вклада (около 8,5% от суммы вклада).

ОАО «Волга-Кредит» банк выдал выписку по моему вкладу, где указано снятие денежных средств со вклада 15.08.2014 года, которое я не совершала. Расходный ордер ОАО «Волга-Кредит» банк отказался предоставлять.

Таких обманутых вкладчиков ОАО «Волга-Кредит» очень много, можно сказать что большинство.

22.01.2015 г.написала заявление о несогласии в АСВ, 24.01.2015г. написала заявление в ОБЭП по факту мошенничества.

Убедительно прошу подсказать, что мне делать дальше, куда обращаться. Я и мой муж пенсинеры, ветераны труда.Скопили себе "гробовые" и все украли бессовестные мошенники. Помогите!

Валентина, г. Самара
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Павел Солнцев
сейчас online

Помимо АСВ и ОБЭП, предлагаю Вам ещё подать иск в суд о признании данной выписки по вкладу недействительной (фиктивной), и в суде запросить бухгалтерскую экспертизу, чтобы суд сам истребовал у этого банка всю документацию по данному снятию денег 15.08.2014 г. Если суд так и не увидит Вашей подписи в расходном ордере, то вынесет соответствующее решение, на основании которого Вы сможете требовать с АСВ перерасчёта суммы возмещения.

 
Юрист: Эдуард Мирасов
сейчас online

Здравствуйте, Валентина!

В вашем случае лучше обращаться в суд, о признание снятие вклада недействительной сделкой, и обязать АСВ выплатить Вам страховое возмещение. Основанием недействительности сделки может являться почерковедческая экспертиза расходного ордера. Иск можно подать в рамках закона «О защите прав потребителей». рассчитывать на правоохранительные органы особо не стоит, практика показывает, что дела расследуются долгие месяцы, и максимум это осуждают преступников, но не возвращают деньги.

Если Вам нужна помощь в обращение в суд, можете обращаться.

Удачи Вам!

 

Мошенничество по банковской карте

Заметила, что на мой телефон перестали поступать оповещения от Сбербанка о совершаемых по моей банковской карте №4279490010131554 финансовых операциях после 21.01.2015 года. Не предала этому значения, т.к. в тот момент находилась с сыном в больничном стационаре. В банк пришла 2.02.2015, где выяснилось, что услуга мобильный банк заблокирована 29.01.2015 банком по подозрению мошенничества. Там же из распечатки узнала, что с моего счета было сделано 2 перевода в общим размером 16000 на чужую карту (пока не знаю какую), и 4 платежа на номер МТС, как позже оказалось мой 89194511020, в размере 8200, 1800, 7700 и 2300. Смс-оповещений я не получала. Позвонила на телефон для справок, заблокировала карту. 3.03.2015 написала заявление в банк с требованием разобраться. Вчера 8.02.2015 написала претензию в офисе поставщика сотовых услуг МТС. Там взяла детализацию всех звонков и смс, в которой указаны смс-оповещения от номера 900 (Сбербанк), но какие конкретно оповещения в распечатки не указано. Но на сотовый телефон я данные оповещения не получала. Так же выяснилось, что ранее было несколько автоплатежей на мой сотовый номер телефона, смс-оповещения я также не получала, хотя тогда все остальные смс поступали.

Могу ли я требовать от банка возмещения денежных средств и как мне действовать?

Светлана, г. Пермь
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Роман Муратов
сейчас online

Доброй ночи. Для начала обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. В ходе проверки по факту Вашего обращения будет установлено что послужило причиной списания денежных средств, то есть по чьей вине (может банк в результате неполадок или физлицо списывало денежные средства в корыстных целях). Кроме того, у Вас есть номер карты, на который уходили деньги с Вашей карты. Если карта именная, то владелец карты либо мошенник, либо как связан с ними и необходимо установить связь. Кроме того, Вы сможете взыскать денежные средства с него. Самостоятельно очень трудно найти концы.

 

Как составить претензию в банк?

Добрый день! У меня такая ситуация,есть просрочка в банках,около месяца. Коллекторы звонят,угрожают. Трубку я беру,выплачиваю частями. Они звонят моей маме с претензиями и другим родственникамю Могу ли я как то отозвать данные телефоны,это ведь передача данных третьему лицу? Могу ли я потребовать не звонить по данным телефонам. Как составить письмо с претензией в банк?

Александра, г. Челябинск
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Татьяна Андреева
сейчас online

Здравствуйте, Александра!

Да, лучше всего составить заявление о прекращении звонков и направить его в банк заказным письмом с уведомлением в вручении.

Они звонят моей маме с претензиями и другим родственникамю

Александра

Главное — объясните своим родственникам и маме, что они банку ничего не должны. Пусть заносят телефонные номера в чёрный список. И забудут об этих звонках.

Прикладываю образец заявления в банк...

Удачи!

 
Юрист: Елена Каторжевская
сейчас online

здравствуйте,

(в дополнение)

заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных также будет не лишним

«Оператору персональных данных.
_________________________________________
Наименование банка согласно кредитного договора
______________________________________________
Юридический адрес банка согласно кредитного договора
От: _____________________________________________
Полная Фамилия Имя Отчество
_________________________________________________
Адрес проживания с указанием индекса области города (населённого пункта) дом
квартиры
Паспорт гражданина РФ серии ___________ №________________
Выданного: «____»________________ 20___ года
Кем выдан:__________________________________________

                         Заявление об отзыве согласия на
                         обработку персональных данных

При заключении кредитного договора мною как субъектом персональных данных Вам
как Оператору персональных данных было дано согласие на обработку моих
персональных данных.
Согласно Федерального Закона РФ N 152-ФЗ «О персональных данных»,
под обработкой Оператором персональных данных понимается, в том числе,
использование и уточнение данных.

Статьёй 9 пунктом 2 указанного Федерального Закона мне дано право отозвать у
Вас и связанных с Вами организаций ранее предоставленное мною право на
обработку персональных данных.

Настоящий отзыв права на использование персональных данных касается:

1) Моих личных мобильных и домашних номеров телефонов,
2) Всех контактных телефонов и данных третьих лиц указанных, мною в кредитной
документации,
3) Адреса проживания моих родственников,
4) Адреса и наименования моего работодателя,

Обращаю внимание, что отзыв права на использование моих персональных данных в отдельной
части не нарушает Ваши права или права третьих лиц, поскольку контакты банк со
мною может осуществлять через почтовую связь и электронную почту.
Кроме того Банк и его представители не уполномочены законодательством России
осуществлять какие-либо розыскные мероприятия, для чего требовались бы
отзываемые данные. Вопросы досудебного урегулирования просроченной
задолженности предлагаю осуществлять почтовой связью.
Если у Банка имеются ко мне претензии, то Вы их можете разрешить в судебном
порядке. Таким образом, необходимость использования Банком указанных
персональных данных в настоящий момент отпала.
Обращаю внимание Банка, что при заключении кредитного договора мною не давалось
разрешение на передачу моих персональных данных и их использование третьими
лицами (коллекторами).
Отмечаю, что при заключении договора мои родственники и прочие контактные лица
не давали Банку права на использование их персональных данных. В связи с чем
любые звонки и обращения к этим лицам – неправомерны и повлекут их самостоятельное
обращение в Роскомнадзор РФ.
Одновременно ставлю Банк и связанные с Вами Организации, что я не давал права
Вашим представителям посещать меня дома или посещать моего работодателя, так же
как не давал права распространять информацию, содержащую банковскую тайну
третьим лицам.
Запрещаю Банку и связанным с Вами Организациям любым образом распространять и
публиковать информацию о моей задолженности, не считая предоставления сведений
в БКИ.
Руководствуясь Федеральным Законом РФ N 152-ФЗ «О персональных данных»:
С момента получения данного Заявления прошу Банк и его представителей
прекратить обработку моих персональных данных в указанной части.
О принятом решении прошу сообщить письменно.
Уведомляю, что в случае поступления мне или моим контактным лицам телефонных
звонков, смс сообщений – буду расценивать данные действия как самоуправство и
нарушение неприкосновенности моей частной жизни.
В случае, если Банк неправомерно передал мои персональные данные третьему лицу,
требую самостоятельного уведомления Вами этой организации об отзыве
персональных данных и возможных юридических последствиях, связанных с
нарушением Федерального законодательства РФ «О персональных данных».
В случае отсутствия реакции на данное обращение, мною будут поданы жалобы:
в Прокуратуру РФ, в Роскомнадзор РФ, в Суд, в Центральный Банк РФ

«______» _________________ 20_год
X ____________________________ (____________________)

__________________________________________________­________________________________»


с уважением,

Елена

 

Мошенники сняли деньги с зарплатной и кредитной карт

15.02.15 с зарплатной карты сняла деньги в размере 3000 р. Пришла СМС о снятии 3000 р. Через четыре часа пришли две СМС о снятии с зарплатной карты 11000р и с кредитной карты 39000. Карты были при мне. ПИН коды никто не знал. Написала претензию в банк. В банке сказали что деньги сняты наличными через банкомат в другом городе. Есть ли шанс вернуть деньги и как правильно это сделать?

Наталья, г. Сюмси
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Сергей Тихонов
сейчас online

Здравствуйте, Наталья пишите официальное заявление в банк пусть проверяет служба безопасности банка.

при этом не рекомендую оставлять данный вопрос на усмотрение банка, срочно подавайте заявление в полицию.

пусть возбуждают уголовное дело, и занимаются розыском виновного. и если банк предъявит требования по кредитам сможете закрыться проверкой. 

 
Юрист: Александр Скоробогатько
сейчас online

Здравствуйте! вам следует обратиться в прокуратуру или в полицию с заявлением о факте мошеннических действий. Если виновное лицо будет установлено, тогда вы можете взыскать денежные средства с виновного.

 
Юрист: Евгений Коточигов
сейчас online

Здравствуйте! Необходимо написать заявление в полицию по данному факту. Сотрудники полиции запросят распечатку из банка, где указано, где и когда снимались денежные средства с банковского счета. Вероятность поимки мошенников мала, но есть возможность, что их лица зафиксировала WEB-камера банкомата при снятии денежных средств, тогда есть возможность составления фоторобота. Далее все будет зависеть от активности работы правоохранительных органов. 

 
Юрист: Юлия Маняшина
сейчас online

Хорошо бы найти Договор о предоставлении в пользование и об обслуживании личной
банковской карты
, который наверняка
прилагался к банковской карте. В данном договоре обычно указано:



1) что Карточкой имеет право пользоваться только сам
Держатель



2) в разделе «Права держателя карты» есть
право на оспаривание любых операции, указанные в выписке, в течение ____
(___________) календарных дней от даты ее составления. В случае получения
письменной претензии Банк проводит разбирательство. 

3) действия при незаконном использование карточки.

Можно со ссылкой на данные пункты договора подготовить заявление в суд, в котором указать, что в соответствии с условиями Договора о предоставлении в пользование и об
обслуживании личной банковской
карты Банк несет ответственность за сохранность средств на счете Держателя
карточки, на данном основании обязать банк принять меры к возврату денежных средств. Но нужна сильная доказательственная база. В том числе — обращение в органы полиции и добиваться от них принятия соответствующих процессуальных решений, обжалуя постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

 

Мошенничество с онлайн оформлением кредитов, куда обратиться?

Здравствуйте!!! Подскажите, пожалуйста, мне выдали кредитную карту в декабре 2014 года!!! Я её активировал, но не пользовался средствами до февраля 2015 года, в общей сложности потратил 1500 рублей. В течении некоторого времени пришло смс-оповещение об уплате процентов — внес 1000 рублей! В этом месяце (марте) пошел в магазин, сделал несколько покупок на небольшую сумму — пришло смс - недостаточно средств на балансе!!! Зашел в онлайн-кабинет банка- на балансе 0, деньги были переведены на мой телефон мтс, а с него на неизвестные номера билайн!!! смс-оповещения от банка и мтс- были отключены по неизвестному звонку оператору! Подскажите, что делать, куда обратиться в первую очередь при мошенничестве с онлайн кредитами??? каковы шансы вернуть средства??? Что требовать от банка? Пожалуйста, очень нужна помощь!!!!

Юлия, г. Новосибирск
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Акимов Аким
сейчас online

Здравствуйте! Немедленно обратитесь в банк-эмитент карты с заявлением об оспаривании операций, о том, что вы их не совершали (в любой форме, по телефону, эл.почте и т.д.). Ну и заявление в полицию соответственно. Доступ к карте у посторонних лиц был? Пароли и пин-коды интернет-банка не стали известны им?

 
Юрист: Акимов Аким
сейчас online

     Прочитайте внимательно правила обслуживания вашего банка в части выдачи карты и сообщения клиенту пин-кода. Был ли код скомпрометирован?  Как правило, пин-код сообщается так, чтобы работник банка его не знал. Если эти правила были нарушены, обязательно сообщите об этом банку.

     Однако пин-код нужен только  для работы с картой в банкомате. Если карта в чужие руки не попадала, перевести с нее средства можно в сети Интернет зная только сведения на карте (номер, дата окончания действия, имя владельца, проверочный код). Если у вас была выключена опция смс-информирования о проводимой по карте  операции, то выходит, что операция была санкционирована вами, к банку претензий нет. А чтобы перевести деньги с вашего лицевого счета мобильной сети, нужно иметь доступ к вашему телефону или личному кабинету  на сайте мобильного оператора. Не знаю, что еще посоветовать, но видимо номер телефона получателя — это единственная ниточка. 

p.s. Не отчаивайтесь.

 

Какие меры принять к банку втб24

просрочка по кредиту 727 дней. всвязи с увольнением по собственному. брал 317 в транс кредит банке. сейчас он ВТБ24. устрайваюсь на прежнее место работы. зарплата на карту ВТБ24. звоню узнаю в банке говорят снимать будем все пока не расплатишся. а задолженность 368 000. скажите что мне делать??? хочу и расчитыватся. а на что жить тогда??? заранее спасибо! михаил. кемерово

михаил, г. Березовский
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Галина Гудкова
сейчас offline

В пределах 50% заработка могут удерживать. Если больше, то надо будет писать жалобу судебному приставу.

 
Юрист: Галина Гудкова
сейчас offline

Можете написать заявление о реструктуризации долга в свободной форме, что такую сумму не можете выплатить, пусть вам снизят ежемесячные платежи.

 
Юрист: Алексей Москвичев
сейчас online

Михаил, здравствуйте,

у Вас судебного решения и исполнительного производства еще нет, значит в
кредитном договоре есть пункты, согласно которым списание может происходить со всех карт ( в том числе з/платных), открытых в этом банке в размере до 100%(безакцептное списание).

Безакцептное списание противоречит

Положению ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в соответствии с пунктом 3.1 которого на списание средств со счетов заемщика должно быть его письменное распоряжение.

Таким образом, Вы вправе обратиться в банк с заявлением, в котором указать сумму, которую готовы направить на погашение задолженности и которую банк будет вправе списать с Вашего счета.

Если банк это не устроит, законный путь — получение судебного решения и исполнительного листа, по которому вправе удерживать до 50% з/платы.

Если банк без судебного решения спишет больше, чем указано в Вашем распоряжении, направляете в банк претензию, с требованием восстановить незаконно списанную сумму. Жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор с требованием привлечь банк к ответственности за незаконные действия.

Ну и следующий этап, если банк претензию не удовлетворит, это обращение в суд.

Есть вариант и попроще — написать заявление работодателю с просьбой перечислять з/плату на карту другого банка.

 
Юрист: Алексей Москвичев
сейчас online

Михаил, здравствуйте,

На мой взгляд реструктуризация только усугубляет положение заемщика, платить в итоге приходится дольше и сумма конечной выплаты увеличивается на очень много. Поэтому, лучше обходиться без нее. Когда з/платная карта в банке-кредиторе, здесь сложнее, ибо банк чувствует себя королем. Надо с этим бороться, варианты я Вам выше написал, в каких направлениях можно действовать.

 

Мошенничество с картой сбербанк

У меня с карты сбербанк сняли деньги. Вернет ли сбербанк деньги ? Я написала заявление в банк

Оля, г. Краснодар
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Олег Ларин
сейчас online

Здравствуйте, Ольга!

Если у Вас снятие денег произошло не по услуге «Мобильный банк», то Вам необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего Вам карту, в связи с дискретитацией карты.

 

Мошенники сбербанк

здравствуйте, у меня со счета сбербанк на карте списали около 10 тысяч , якобы я совершал перевод ,хотя я ничего не подтверждал, и смс мне не приходили, они утверждают что на моем телефоне вирус, и это не их вина, как мне вернуть деньги????спасибо

Антон, г. Саратов
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Сергей Князькин
сейчас online

Антон, здравствуйте. Напишите соответствующее заявление в Сбербанк с требованием о проведении проверки и возврате незаконно списанных средств. Параллельно можете провести экспертизу телефона и мобильного банка на предмет наличия вирусов. Если экспертиза вирусов не обнаружит, приложите заключение эксперта к заявлению или претензии в банк. Если банк откажет в удовлетворении Ваших требований, обращайтесь в суд с исковым заявлением. в котором повторно изложите все Ваши требования к банку с подробным изложением всех обстоятельств.

Сергей Игоревич.

 

Здравствуйте вопрос по задолжности по банку втб

У меня ситуация следующия 3 года назад я была в гражданском браке я взяла на себя кредит деньгами 200 т.р и мы купили машину и с этого все началось он загулял машину начал у меня забирать пришла карта на 30 тысяч он все деньги пропил доки на кредит забрал сказал рас читается и за машину и за карту . По итогу он внес 3 платежа за машину и не сколько за карту у меня в мае этого года суд боюсь обвенят в мошенестве

юлия, г. Екатеринбург
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Павел Солнцев
сейчас online

Добрый день.

Не переживайте, в мошенничестве вас не обвинят. Это не уголовное дело, а гражданское. Скорее всего будет вынесено решение о взыскании с вас задолженности как по основному кредиту, так и по карте. НО в этом ничего страшного нет. Вы можете на заседании просить суд снизить штрафы по ст.333 ГК, а после вынесения решения — просить суд предоставить рассрочку исполнения в том размере ежемесячного платежа, который вы реально сможете платить.

 
Юрист: Алексей Москвичев
сейчас online

Юлия, здравствуйте,

Дополню коллегу рекомендацией обратить внимание на срок исковой давности — он составляет 3 года. Если с Вашего последнего платежа прошло более 3х лет, то заявляйте в суде о пропуске Истцом сроков исковой давности. На этом основании в удовлетворении исковых требований будет отказано.

 

Банк овиняет меня в мошенничестве

Здравствуйте.Я взяла кредит знакомой(слёзно просила).Она была работником это же банка.Кредит оформляла она.Сначала она платила,но теперь перестала платить.Месяц просрочки.Звонит банк,обвиняет меня в мошенничестве,грозят уголовным делом.Я платить не отказываюсь,но какая сумма ежемемесячного платежа сейчас есть я платить не могу,так как я с ребёнком живу одна и плачу ещё ипотеку.Мошенничество ли это?

Ольга, г. Ачинск
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Анна Антипко
сейчас online

Здравствуйте, Ольга.

Нет, не мошенничество. Они имеют право обратиться в суд для взыскания с вас задолженности. Если будет суд, то вам имеет смысл предъявить суду ходатайство о снижении процентов по кредиту на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

 
Юрист: Андрей Коршунов
сейчас online

Уважаемая Ольга,\

А они утверждают что да, что я взяла кредит третьему лицу
Ольга

они могут утверждать все что угодно, по их юридической безграмотности. Для мошенничества необходимо наличие у Вас умысла на обман в тот момент, когда Вы брали кредит. Это доказать очень не просто, тем более когда умысла такого не было в реальности.

 

Как написать претензию в банк о навязанной услуге кредитования

Нужна претензию в банк о навязанной услуге с требованием расторгнуть договор страхования с возвратом денег по страховке

Помогите составить текст!

Елена, г. Саратов
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Сергей Поляков
сейчас online

Добрый день!

Статья 958 ГК РФ Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силувозможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, возможность возврата страховой премии должна быть указана в договоре.

Возможно имеет факт навязывания услуг, но для этого так же необходимо ознакомиться с документами.

С уважением, Сергей П.

 

Мошенничество с банковской картой

Добрый день. Мне нужна очная консультация юриста, специализирующегося в банковской сфере, по вопросу подачи искового заявления по факту мошенничества с банковской картой через систему Сбербанк онлайн и шансов выигрыша дела в суде по оспариванию отказа банка вернуть списанные деньги. Я из Москвы

Инга, г. Москва
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Мария Старкова
сейчас online

Здравствуйте, Инга. Предлагаю Вам подробнее описать проблем либо заказать платную консультацию коллег

 

Возмущена мошенничеством

получила письмо на свой электронный адрес от представителя коллекторской группы Сбербанка Афсенова Алексея Дмитриевича о том, что на мое имя (ФИО указаны мои личные) был оформлен потребительский кредит через онлайн банкинг на крупную сумму и сейчас по состоянию на 20.07.15 оБразовалась задолженность. Но я не оформляла никакой кредит, тем более через онлайн банкинг и никакой заявки не подавала на рассмотрение потребительского кредита, что это за мошенничество? Поясните мои действия.

Людмила, г. Челябинск
мошенничество в банковской сфере
 
Юрист: Ирина Свирид
сейчас online

Добрый день! Обратитесь в Отделение банка и запросите выписку по кредитам. Узнайте, когда был заключен кредит и каким именно способом. Вы пользуетесь иными услугами интернет-банкинга? Кто-нибудь знал Ваши данные, имел доступ к личному кабинету?

 


— расскажите друзьям

Смотрите также